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Trois précautions à prendre avant de souscrire à un prêt

Un prêt doit être obligatoirement remboursé dans les délais convenus avec la banque. Raison pour laquelle les établissements et les experts du crédit conseillent aux particuliers de s’y prendre prudemment. Si vous souhaitez contracter un prêt, découvrez tout de suite les précautions à prendre pour éviter des désagréments futurs. 

Faites le point sur votre situation financière

Le point de votre situation financière vous indique le montant de la somme que vous pourrez emprunter. Les établissements de crédit s’appuient sur plusieurs indicateurs notamment le reste à vivre, pour déterminer le niveau de votre crédit.

C’est la somme disponible une fois que les charges fixes mensuelles sont déduites. Il faut également tenir compte de votre situation professionnelle (CDI, CDD, etc.), vos crédits actuellement en cours, etc., tous ces facteurs sont des indicateurs pertinents sur votre situation financière.   

Passer en revue chaque condition du contrat

La revue des termes du contrat est très importante. Parmi les nombreux éléments, le document doit nécessairement stipuler ceux-ci : le montant de la mensualité, le taux et la durée du crédit, les conditions en cas de remboursement anticipé. Pour chaque élément, vous devez décortiquer les conditions, bien les comprendre et avoir la certitude qu’ils sont en votre faveur.   

Vérifiez le taux de remboursement et les frais annexes

Pour votre emprunt, appuyez-vous sur le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Ce dernier émis par la banque comprend l’ensemble des frais générés par l’obtention d’un prêt. Il s’agit notamment du taux d’intérêt du crédit, des frais bancaires, des commissions de courtage, des frais de garanties, du coût de l’assurance si elle est obligatoire, etc. 

En plus de choisir un contrat au meilleur taux, assurez-vous de bénéficier d’une durée de remboursement raisonnable. Ces astuces vous permettront de rembourser des mensualités souples sur la durée prévue. En cas de difficultés, vous pouvez passer par un courtier pour trouver rapidement un crédit adapté à votre situation. Ces solutions sont les plus prisées pour dénicher une offre intéressante. 

Crédit auto occasion : comment obtenir la meilleure offre

Dans la plupart des cas, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion nécessite le recours à un prêt. Pour financer votre projet d’achat de voiture selon des modalités intéressantes, il va falloir cependant bien négocier votre crédit. Voici nos conseils pour vous aider à obtenir la meilleure offre.

Bien choisir son crédit

Pour l’obtention de prêt voiture occasion au meilleur taux, il est impératif de connaître les critères qui ont un impact sur les taux d’intérêt proposés. Ce dernier est, en effet, influencé par l’âge du véhicule, le type de crédit (prêt renouvelable, affectée, non-affecté…), la durée de remboursement, le montant emprunté et la nature de l’établissement prêteur (banque, concessionnaire, etc). Pour l’ancienneté du véhicule par exemple, il faut noter que les taux accordés pour les voitures neuves sont les mêmes que ceux proposés pour les voitures d’occasion de moins de deux ans. En effet, plus un véhicule est ancien, plus les risques sont élevés pour la banque, qui fixe un taux plus élevé. Vous pouvez ainsi effectuer une comparaison des offres proposées en vous basant sur ces paramètres, grâce aux outils de comparaison en ligne.

Comparer les crédits auto d’occasion

Comme indiqué plus haut, pour avoir l’assurance d’obtenir la meilleure offre crédit auto d’occasion, il est nécessaire de réaliser un comparatif des propositions sur le marché. Les taux varient, en effet, régulièrement d’un organisme de crédit à un autre. Cette opération vous permet donc de dénicher les meilleures offres du marché. A titre d’exemple, avec un montant moyen d’achat de voiture d’occasion estimé à 14 000 euros, si l’apport personnel de l’emprunteur est de 4000 euros, le montant du prêt est donc à 10 000 euros.

Si avec ce montant, vous décidez d’acheter un véhicule datant de plus de 2 ans sur une durée de remboursement de 60 ans, l’écart entre les coûts totaux du prêt peut être considérable, selon le taux effectif global (TAEG). Pour un taux TAEG réduit de 3,70 %, le crédit vous revient à 952,40 euros. Si en revanche vous bénéficiez du taux TAEG le plus cher, soit 6,63 %, le coût du prêt est estimé à 1 721,60 euros. On note une différence de 800 euros entre les deux crédits auto, souscrits pour un même montant.

Comment obtenir son prêt personnel rapidement

Le prêt a un principal avantage : l’obtention d’un financement en cas d’urgence. Mais les démarches sont parfois complexes, tant les conditions requises par banques et organismes financiers diffèrent. Mais pour l’emprunteur, la priorité est la célérité. Voici comment obtenir rapidement un prêt.

Confier sa demande à sa banque

Il vaut mieux éviter de demander un crédit dans une banque dans laquelle vous n’avez pas déjà un compte bancaire. La raison est simple : cet établissement n’a pas une lisibilité claire sur vos états financiers. Emprunter dans une banque où se trouvent vos comptes bancaires permet de ne plus avoir besoin d’expliquer que vous êtes solvable, que vous payez vos dettes et mensualités. La banque ayant votre compte dans ses livres, elle sait tout ce qu’il y a à savoir sur votre gestion des fonds. Mieux, elle peut remonter dans le passé.

De plus, une banque a plus facilement tendance à concéder des crédits à ses clients : d’une part, cela permet de les retenir. D’autre part, cela permet de mieux contrôler le processus de remboursement.

Solliciter un crédit en ligne

Pour l’obtention de votre prêt personnel, la demande de prêt rapide en ligne est également une possibilité quand vous voudrez accélérer le processus.

N’oubliez pas que ce type de demande s’applique plus aux crédits de consommation et exceptionnellement aux crédits immobiliers par exemple.

Pour accélérer le processus d’obtention des fonds, osez aussi le prêt personnel et le crédit renouvelable. Les deux concernent également des crédits destinés à la consommation. Pour l’un comme pour l’autre vous obtiendrez une réponse au maximum après deux jours.

Le prêt entre particuliers

Sur internet, il est possible de trouver des sites internet mettant les particuliers en contact. Ces sites permettant des prêts entre particuliers. Un des avantages les plus importants de ce système est l’absence de procédures fastidieuses et d’interviews suspicieuses. Tout le processus repose sur la confiance. 

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit immobilier

Quand vous contractez plusieurs prêts en même temps, vous peinez à les rembourser convenablement. Cela peut même faire de vos fins du mois un véritable enfer. Alors, mieux vaux recourir à une solution alternative et c’est là toute la raison d’être du rachat de crédit. C’est un procédé qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul pour réduire non seulement vos remboursements mensuels mais se faire peu à peu un épargne. Mais comment s’effectue un rachat de crédit immobilier ? Voici donc une technique permettant de vous initier à cette opération.

Comment s’effectue le rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une opération des plus simples. Elle nécessite un ensemble de démarches impliquant des moyens financiers et administratifs. En effet, pour souscrire au regroupement de prêts, il est capital d’effectuer des recherches auprès des organismes de crédit afin de dénicher celui qui propose les taux les plus avantageux. Mais les démarches ne se limitent pas à ce niveau, car après avoir trouvé votre probable prêteur, vous devez vous intéresser aux documents nécessaires pour constituer votre dossier de prêt ainsi que les dépenses qu’il implique. 

Alors, avant de vous lancer dans cette opération pour le moins fatigante, vous devez vous assurer que vous êtes dans les dispositions pour souscrire à ce genre de prêt. Pour réussir votre simulation de rachat de crédit, il est important d’évaluer sa valeur ainsi que ses avantages.

Simulation de rachat de crédit immobilier: comment ça se passe ?

La simulation de rachat de crédit immobilier est un procédé qui suit une certaine logique. Tout d’abord, il faut évaluer la valeur de vos prêts en vigueur. Pour ce faire, il est essentiel de préciser le genre de crédit auquel vous avez souscrit, puis le montant de vos remboursements mensuels. Cependant, effectuer une simulation de rachat de crédit immobilier sans connaitre le montant de votre dette ainsi que vos besoins en capitaux, c’est perdre votre temps. 

Certaines informations relatives à votre maison sont également nécessaires. Vous devez ainsi parler de votre statut (locataire, propriétaire ou hébergé). Si vous êtes propriétaire, vous devez indiquer le coût approximatif de votre bien immobilier.

Prêt entre particulier : option non traditionnelle pour financer votre emprunt sans vider votre portefeuille

Tout le monde n’est pas admissible à un prêt bancaire. Et dans certains cas, cela pourrait vous empirer. Avec les prêts entre pairs, vous pourrez peut-être obtenir un prêt à un taux inférieur auprès d’un ou de plusieurs investisseurs – sans Lire la suite